マイホーム購入にあたり、一人だけでは支払いは不安、自分の年収では希望額を借りられないと悩む方も多いのではないでしょうか。
そのようなときは、夫婦で一緒に契約する「収入合算型の住宅ローン」をご検討ください。
今回は収入合算型住宅ローンの概要やペアローンとの違い、メリット・デメリットなどをご紹介します。
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収入合算型の住宅ローンとは？
収入合算とは、住宅ローンを組む際に夫婦2人の収入を合わせて世帯収入を増やし、借入可能金額を増やす方法です。
連帯債務型と連帯保証型の2種類があり、連帯債務型は夫婦のどちらかが主たる債務者となって、もう一方が連帯債務者となります。
このケースでは夫婦が同等の返済義務を負うため、何らかの理由で夫婦のいずれかが返済できなくなった際には、もう一方の債務者に返済義務が発生します。
そして、連帯保証型は夫婦のうち一人が債務者となり、もう一方が連帯保証人となって契約する方法です。
返済義務が生じるのは債務者のみとなりますが、支払いができなくなった場合には連帯保証人が代わりに返済しなければなりません。
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収入合算型の住宅ローンとペアローンの違い
収入合算型と似た住宅ローンとして「ペアローン」が挙げられます。
ペアローンとは夫婦が別々の住宅ローンを契約し、それぞれがお互いの連帯保証人になる形態です。
1本の住宅ローン契約を結ぶ収入合算型とは違い、ペアローンは夫婦が1本ずつ契約することになります。
そのため、契約時の事務手数料や印紙代といった費用が2倍になるデメリットがあります。
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収入合算型の住宅ローンを利用するメリット・デメリット
夫婦2人の収入額を合算した金額を金融機関へ申告するので、借入額増加が期待できます。
夫もしくは妻だけの年収では審査を通過できず希望額の借り入れができない場合、収入合算型を利用するメリットは大きいといえるでしょう。
また、契約の住宅ローンが1本だけのため、手続き時にかかる各種費用を抑えられる点も魅力です。
さらに、収入合算型の連帯債務型なら夫婦それぞれが住宅ローン控除の対象となり、大きな節税効果も期待できます。
ただし、メインの債務者しか団体信用生命保険に加入できないため、万が一のときに残債が弁済されないデメリットには注意が必要です。
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まとめ
収入合算型の住宅ローンを活用すれば借入額が増え、希望する家の購入も可能になります。
ただし、メインの債務者のみが団体信用生命保険の加入対象となるため、万が一のことがあっても返済の義務が継続する点には注意しましょう。
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