「まだ籍を入れていないけれど、理想のマイホームを購入したい」とお悩みではありませんか。
これから共に歩むお二人にとって、新しい住まいは未来への期待を膨らませる大切な場所となるでしょう。
本記事では、籍を入れていない状態で住宅ローンを組むメリット・デメリット、そして具体的な方法について解説します。
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籍を入れていなくても住宅ローンは組める？
結論から申し上げますと、籍を入れていない状態であっても住宅ローンを組むことができます。
金融機関や商品によって条件は異なりますが、入籍予定であることを証明できれば可能なケースも珍しくありません。
たとえば、住宅ローンの契約手続きまでに入籍し、戸籍謄本などで入籍を確認できることを条件とする金融機関もあります。
また、事実婚や同性パートナーの場合でも、配偶者に準ずる関係として取り扱う商品が増加しています。
住宅金融支援機構の【フラット35】などでは、所定の書類を提出することで、同性パートナー同士でも連帯債務によるお申込みが可能です。
そのため、現在の二人の関係性で利用できる制度や条件を、事前によく確認することが大切でしょう。
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二人の収入を合わせるメリットと注意点
籍を入れていない状態で二人の収入を合わせる最大のメリットは、一人で申し込むよりも希望の借入額に届きやすくなることです。
ペアローンを利用すれば、それぞれが異なる借入期間を設定し、短い借入期間の部分を早期に完済することで将来の返済負担を軽減する計画も立てられます。
一方で、出産や転職など将来のライフスタイルの変化によって、返済が厳しくなるリスクには注意しなければなりません。
さらに、内縁関係では法律上の配偶者に認められる配偶者控除などの税制優遇を受けられない場合がある点も知っておくべきでしょう。
万が一関係を解消する際の手続きも複雑になるため、資金の負担割合や登記上の持分を事前によく話し合っておくことが重要です。
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籍を入れていない状態で住宅ローンを利用する方法
実際に籍を入れていないお二人が住宅ローンを利用する主な方法として、収入を合算する仕組みやペアローンが挙げられます。
収入合算は、申込本人の収入に一定の条件を満たすパートナーの収入をくわえて審査を受ける方法であり、借入額を増やしたい時に有効です。
また、ペアローンは一つの物件に対して二人がそれぞれ個別に住宅ローンを契約し、団体信用生命保険の加入や返済口座を分けられる特徴を持っています。
とくに【フラット35】であれば、婚約関係や内縁関係、同性パートナーであっても収入合算やペアローンを利用しやすくなっています。
どの方法を選ぶにしても、将来を見据えた無理のない返済計画を基準にして、最適な借入方法を選択しましょう。
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まとめ
籍を入れていない状態でも、婚約中や事実婚などを証明できれば住宅ローンを組むことが可能です。
二人の収入を合わせると希望額を借りやすくなりますが、将来の生活の変化や税制上のリスクを理解しておく必要があります。
収入合算やペアローン、【フラット35】などの方法から、お二人に適した無理のない返済計画を立てましょう。
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株式会社レンズ
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