住み替えを検討している方のなかには、住宅ローン残債があるため不安を抱えている方もいるでしょう。
マイホームを売却するためには、基本的には事前に住宅ローンを完済する必要がありますが、残債がある状態で売却することも可能です。
今回は、住宅ローン残債がある場合の住み替え方法、残債を完済できない場合の住み替えローンについてご紹介します。
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住宅ローン残債があっても住み替えは可能？
マイホームを売却する場合は、基本的に事前に住宅ローンを完済して、金融機関が設定した抵当権を抹消しなければなりません。
抵当権とは、住宅ローン返済が滞った場合に、金融機関が不動産を担保に資金を回収する権利のことです。
ただし住宅ローン残債があったとしても、売却益を利用して住宅ローンを完済できる場合は住み替えを実現させられます。
売却益により住宅ローンを相殺できない場合も、後述する「住み替えローン」を活用することで住み替えができる可能性があります。
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住宅ローン残債がある状態で住み替える方法
住宅ローン残債がある状態で住み替えをおこなう場合は、住宅を売却してから新居を購入する「売り先行」で住み替えることが基本です。
売り先行にすることで、売却益を使って決済日に住宅ローン残債を完済できる可能性があります。
このため、新居の購入にかかる費用を借り入れる「ダブルローン」を利用する必要がありません。
また資金計画を立てやすいことも売り先行のメリットで、売却額を確認してから新居の購入に使える予算を決められます。
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住宅ローン残債を完済できない場合の住み替え方法
売却益により残債を完済できない場合は「住み替えローン」の利用をおすすめします。
住み替えローンとは、返済しきれなかったローン残債を新しい住宅ローンに組み込んで返済できるローンのことです。
住み替えローンの成立と同時に抵当権を抹消できるため、ローンが残ったとしても住み替えが可能になります。
ただし新居の購入価格にローン残債が加算されることで借り入れ額が増えるため、通常の住宅ローンと比較して審査が厳しくなることが注意点です。
月々の返済額も高額になりがちですので、無理のない資金計画を立てたうえで住み替えを検討する必要があります。
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まとめ
住宅ローン残債があったとしても住み替えを実現させることは可能です。
売却益を使って住宅ローンを完済できる場合は、売り先行で住み替えをおこないましょう。
売却益で住宅ローン残債を完済できなかった場合は、残債を新しい住宅ローンに組み込める「住み替えローン」を使った住み替えを検討してみましょう。
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