住宅購入に住宅ローンを利用する際、できるだけ早く終わらせたい思いから、ボーナス払いを検討される方も大勢おられます。
ですが、良い面がある一方、注意点もいくつか存在するため、慎重に検討する必要があります。
この記事では、マイホームの購入を検討している方向けに、住宅ローンのボーナス払いの仕組みやメリット・デメリット、押さえておくべきポイントを解説します。
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住宅ローンの返済方法であるボーナス払いの仕組み
住宅ローンの返済方法は、毎月払いとボーナス払いから選択が可能です。
2つの違いは返済額にあり、毎月払いを選んだ場合は、毎月決められた返済額を支払います。
対するボーナス払いは、年2回のボーナス月にあわせて、毎月払いにプラスする形で支払います。
つまり、毎月払いは毎月固定の返済額のみを支払い、ボーナス払いは毎月固定の返済額に、ボーナスが出た月はその分をプラスして支払う仕組みです。
ボーナスでの返済割合は融資額の50％までとなっているのが一般的で、たとえば借入額2,000万円のケースでは、ボーナス払いできる金額は最大1,000万円となります。
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住宅ローンのボーナス払いを利用するメリット・デメリット
住宅ローンを利用する際、ボーナス払いを選択すると、月々の返済額を安くできます。
ボーナス月に多く返済する方法で月額を低く抑えられているので、他のローンも利用している場合はメリットが大きいでしょう。
ただし、ボーナスは会社の業績の影響を大きく受けるため、業績が悪化した場合は支給されないリスクがあります。
支給されなくても取り決めどおりに支払う必要があり、経済的な負担増は避けられません。
また、住宅ローンの残債がある限りボーナスを好きに使えず、大きな出費があるときにも対応できない可能性がある点もデメリットといえます。
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住宅ローンのボーナス払いで押さえておくべきポイント
住宅ローンを組むときにボーナス払いを検討する場合、今後もボーナスが支給されるかどうかが重要なポイントです。
ボーナスに関する規定がきちんとされている会社なら安心ですが、支給額が変わる可能性や転職する可能性なども想定しておく必要があります。
また、人生は何が起こるかわからないため、ボーナスで支払っても貯金に回すお金が手元に残るかどうかも確認しておくべきです。
さらに、好きなタイミングで返済額を増やせる一部繰り上げ返済を活用する手段もあるので、状況にあわせて選択するようにしましょう。
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まとめ
住宅ローンの毎月の返済に、年2回ボーナス月に返済額を上乗せする仕組みをボーナス払いといいます。
月々の返済額を低くできるメリットがある一方で、ボーナスが支給されなくなると経済的負担が大きくなり、大きな出費にもすぐに対応できません。
利用するときは、今後もボーナスが出るのか、貯金するお金が残るのかが重要なポイントで、一部繰り上げ返済などで対応できないかも検討してみると良いでしょう。
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