住宅ローンの借入期間は、長ければ長いほど利息の負担が大きくなります。
しかし短くすると反対に毎月の返済額が高くなり、生活に余裕がなくなるかもしれません。
では住宅ローンはどのくらいの期間で借りるのがベストなのでしょうか？
そこで今回は、住宅ローンの借入期間に上限があることや、返済期間の長短によるメリット・デメリットについて解説します。
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住宅ローンの返済期間の上限
住宅ローンの借入期間は法律で決まっているわけではありませんが、35年が一般的です。
フラット50のように、35年よりも長い返済期間を設けた住宅ローンもありますが、ほとんどの住宅ローンは35年が基準です。
また借入期間の上限とは別に、借入開始時の年齢と完済時の年齢にも上限が存在します。
多くの金融機関では借入時の年齢上限が70歳未満に、完済時の年齢が80歳に設定されています。
つまりローンを35年で返す場合は45歳未満で借りる必要があり、それ以上の年齢で借りる場合は返済期間を短縮する必要があるのです。
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住宅ローンの返済期間が「長い」場合のメリット・デメリットとは？
住宅ローンの借入期間は、長ければ長いほど月々の返済額は少なくなるのが大きなメリットです。
また金利変動リスクにも強いため、返済計画も立てやすいです。
一方で借入期間が長いということは、利息も多く払うことなので、総支払額は多くなり、収入や支出の変化に対応しにくくなります。
そのため将来の収入が減る可能性や、支出が増える可能性も考える必要があります。
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住宅ローンの返済期間が「短い」場合のメリット・デメリットとは？
逆に、借入期間が短ければ短いほど、利息の総額は少なくなるのが特徴です。
また金利は借入期間に応じて低くなるので、利息の負担も軽減できるでしょう。
しかし借入期間が短いと、月々の返済額は多くなってしまいます。
さらに変動金利型の住宅ローンの場合、金利による返済額の上下も大きいため、金利変動リスクにも注意が必要です。
そのため返済期間を短く設定する場合は、金利や家計の動向に気を付けましょう。
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まとめ
住宅ローンの借入期間に法的な上限はありませんが、35年で借り入れるのが一般的です。
借入期間が長い場合は、月々の返済額が少なくなり、金利変動リスクに対する保険効果が高くなりますが、総支払額が多くなり、将来の収入や支出の変動に対応しづらくなります。
一方で借入期間が短い場合は、総支払額が少なくなり、早く完済できますが、月々の返済額が多くなり、金利変動リスクに備えなければなりません。
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