不動産を活用して生活資金を確保したい方のためにリースバックやリバースモーゲージといった方法があります。
老後の資産準備方法として耳にするけれど、どのような仕組みでどんな違いがあるのか知らないといった方は多いかもしれません。
今回はその仕組みの違いやメリットを知り、どちらが向いているのかなど必要なときに上手に活用できるように解説します。
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リースバックとリバースモーゲージの仕組みの違いとは
リースバックとリバースモーゲージの違いは、資金を作る方法が売却なのか銀行からの借り入れなのかです。
どちらも自宅に住み続ける点は同じですが、リースバックとは、自宅を売却して現金を受け取り、売却後は賃貸として家賃を支払いながら、引き続き住み続ける方法です。
受け取った現金は借り入れではないため、自由に使えます。
一方でリバースモーゲージは、自宅を担保にお金を借り入れ、亡くなった後または契約期間終了後に自宅を売却して一括返済する方法です。
借り入れたお金の受け取り方は、毎年一定金額を受け取る、一括でまとめて受け取る、決められた範囲内の金額を随時受け取るといった方法があり、その使い道には制限があります。
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リースバックとリバースモーゲージのメリット・デメリット
リースバックのメリットは、年齢や資金の使い道に制限がないため利用しやすい点や、売却して所有権を手放すので固定資産税の負担がなくなる点です。
一方でデメリットは、毎月の家賃支払いが発生するので長く住むほど総額が大きくなる点です。
また、元の買主からさらに売却され所有者が変わったときに家賃の値上げがある可能性も出てきます。
リバースモーゲージは月々の返済は利息のみのため毎月の負担が軽く、高齢者向けの商品なので高齢でも借り入れができるのはメリットです。
しかし、資金使途が限られている、子どもと同居している場合は利用できないなどさまざまな条件をクリアしなければならない点や、途中で金利が上がると返済額も高くなるなどのデメリットがあります。
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リースバックやリバースモーゲージが向いている方
リースバックはまとまった資金が必要な場合や相続問題を避けたい方に向いています。
売却金は高齢者住宅などへの住み替え資金や家賃などに使え、相続が発生する前に分割できない不動産を現金に変えて争いとならないように事前に対策しておくのも可能です。
リバースモーゲージは所有権を変更したくない、リフォームして住み続けたい、年金のように毎月一定額がほしい方向けと言えるでしょう。
亡くなった後に遺族の方々が売却して金融機関に返済するので、生きている間は自分名義の自宅に住み続けられます。
多くの金融機関でリフォーム費用としての利用が認められておりバリアフリー化も可能ですし、受け取り方法を年金型にして毎月受け取れます。
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まとめ
リースバックやリバースモーゲージは不動産活用した生活資金を確保する一つの方法で、自宅を売却して資金を作るか自宅を担保にして金融機関から借り入れするかの違いがあります。
それぞれメリット・デメリットがありますので向いているほうを選択すると良いでしょう。
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