毎月の住宅ローンの返済負担を軽くしたいと考え、現在利用している銀行での借り換えを検討している方は多いのではないでしょうか。
将来への不安を和らげるために、少しでもお得な条件へ見直したいと悩むお気持ちはよくわかります。
本記事では、同じ銀行での借り換えの可否や負担を減らす具体的な方法について解説します。
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同じ銀行内での借り換えは原則「できない」理由と代替案
現在ご利用中の銀行内で、新しい住宅ローン商品へ切り替えることは原則としてできません。
なぜなら、すでに自社でローンを組んでいるお客様に低い金利を適用すると、銀行側の利息収入が減少してしまうからです。
ただし、現在の住宅ローンから同じ金融機関が取り扱うフラット35へ切り替える場合など、例外的に借り換えとして扱われるケースもあります。
また、正式な借り換えができなくても、契約内容を変更することで毎月の返済負担を見直せるでしょう。
たとえば、固定金利への切り替えや返済期間の延長などについて相談することが可能です。
返済が苦しくなってからでは選択肢が狭まるため、負担を感じ始めた段階で早めに金融機関へ相談してみてください。
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借り換えずに現在の契約を見直して返済負担を「軽減」する方法
他行へ借り換えなくても、今の契約内容を見直すことで日々の返済負担を軽減できる場合があります。
まず検討すべきは金利タイプの変更であり、固定金利に変えることで将来の金利上昇リスクを抑えやすくなるでしょう。
さらに、まとまった資金を使って一部繰り上げ返済をおこなうことも、利息負担を減らす代表的な手段といえます。
急な出費に備えて手元に生活予備資金を残しつつ、期間短縮型や返済額軽減型を選ぶことが重要です。
毎月の返済がどうしても厳しい場合には、返済期間を延長して月々の支払いを抑える方法も考えられます。
ただし総返済額は増加しやすいため、延滞する前に金融機関へ相談し、継続可能な計画へ修正していきましょう。
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他行への「借り換え」で得られるメリットと注意すべきデメリット
他の金融機関へ借り換えるメリットは、より低い金利へ変更して総返済額を減らせる可能性があることです。
同時に、現在の健康状態や家族構成に合わせて、団体信用生命保険の保障内容を見直す良い機会にもなるでしょう。
一方で、借り換えには事務手数料や登記費用などのまとまった諸費用がかかるというデメリットも存在します。
利息の軽減分よりも諸費用が上回ってしまうと、借り換えることによる実質的な利益は得られません。
また、年齢や健康状態に基づく再審査を通過する必要があり、希望通りに契約できるとは限りません。
そのため、金利差だけでなく各種費用を含めたシミュレーションをおこない、現在の契約変更と慎重に比較してください。
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まとめ
同じ銀行での住宅ローンの借り換えは原則できませんが、契約内容の変更で負担を見直すことは可能です。
金利タイプの変更や一部繰り上げ返済などを活用すれば、現在の契約のままでも返済負担を軽減できるでしょう。
他行への借り換えにはメリットとデメリットがあるため、諸費用を含めた事前のシミュレーションが欠かせません。
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株式会社レンズ
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