住み替えをしたいのに旧居の住宅ローンが残っている場合の選択肢として、「住み替えローン」があります。
しかし、住み替えローンの審査は厳しいといわれており、審査に通らない可能性がある点に注意が必要です。
そこで今回は、住み替えローンの審査が厳しいといわれる理由や審査内容、審査に通らないときの対処法についてご紹介します。
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住み替えローンの審査が厳しいといわれる理由
住み替えローンの審査が厳しいといわれる理由は、借入額が大きくなる傾向にあるためです。
一般的な住宅ローンでは、購入した家が担保となります。
万が一返済が難しくなってしまった場合は、家を売却してその資金で住宅ローンを完済することが可能です。
一方で、住み替えローンの場合は、返済中の住宅ローンと新居の住宅ローンをまとめて1つのローンとして借り入れます。
借入額が担保を上回るケースも多く、金融機関にとってはローンを回収できないリスクが高くなるため、審査が厳しくなってしまうのです。
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住み替えローンの審査内容や利用条件とは？
住み替えローンの審査内容は、年齢や年収、信用情報です。
そのほかにも、満たすべき利用条件があります。
まず、住み替えローンを利用できるのは、住宅ローンの残債がある場合に限られます。
家の売却資金で住宅ローンを完済できる場合は、一般的な住宅ローンを利用できるためです。
また、住宅ローンの残債額も審査の対象です。
残債の金額が大きいと借入額も大きくなり、月々の返済額も大きくなります。
年収に対する返済額の比率が一定以上高くなると、住み替えローンを利用できなくなる可能性があるため注意が必要です。
なお、ほとんどの金融機関では、借入額の上限が設定されています。
残債が多いケースや、想定よりも家の売却価格が安くなってしまったケースでは、新居の購入資金が不足する可能性がある点にも注意しましょう。
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住み替えローンの審査が通らないときの対処法
住み替えローンの審査が通らない場合は、「つなぎ融資」を利用して新居を購入する方法があります。
つなぎ融資とは、先に新居の購入費用の融資を受けて、家が売れたら一括返済する融資制度です。
融資期間は1年以内で、金利が高めに設定されているのが特徴です。
また、現在の家のローンと並行して、新居のローンの融資を受ける「ダブルローン」を利用する方法もあります。
しかし、2軒分の返済が必要となるため、住み替えローンよりも審査が通りにくくなる場合もあります。
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まとめ
住み替えローンの審査が厳しいのは、借入額が大きくなりやすく、担保以上の金額を融資するケースも多いためです。
残債額や売却価格によっては、住み替えローンの審査に通らなかったり、満足な金額が借りられなかったりする可能性もあります。
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